Revolut s’est imposée comme une alternative sérieuse aux banques traditionnelles et aux autres néo-banques. Grâce à ses services dématérialisés, son offre multi-devises et ses outils financiers avancés, elle attire une clientèle variée, des voyageurs aux indépendants en passant par les adeptes des solutions numériques. Pourtant, au-delà des fonctionnalités bien connues, plusieurs astuces permettent d’optimiser son utilisation et de tirer pleinement parti des services de cette fintech. En appliquant ces stratégies, il devient possible de réduire les frais, sécuriser ses transactions et exploiter pleinement les avantages offerts par cette banque en ligne.
1. La gestion intelligente des devises pour éviter les frais cachés
Le fonctionnement du change automatique
Revolut propose une fonction permettant de programmer un taux de change pour convertir des devises dès qu’un seuil défini est atteint. Cette fonctionnalité évite de subir des fluctuations imprévues et permet d’acheter une devise lorsqu’elle est plus favorable. L’utilisateur planifie ainsi ses conversions et éviter les variations défavorables du marché.
En activant cette option, il devient possible de réaliser des économies importantes, notamment pour ceux qui effectuent régulièrement des transactions en devises étrangères. Un expatrié ou un professionnel payant des fournisseurs internationaux s’assure ainsi que ses conversions sont toujours effectuées au meilleur taux disponible.
Les horaires à privilégier pour les conversions
Les conversions de devises effectuées le week-end entraînent des frais supplémentaires appliqués par Revolut. Ces frais, généralement autour de 1 %, compensent l’absence d’activité sur les marchés financiers. Pour éviter ce surcoût, il est préférable d’effectuer ses conversions du lundi au vendredi, lorsque les taux de change sont en temps réel et sans majoration.
En anticipant ses besoins en devises et en surveillant l’évolution des taux de change, il devient possible d’optimiser ses transactions. Certains utilisateurs choisissent même de convertir une somme fixe chaque mois afin d’équilibrer les fluctuations et de ne pas être pris au dépourvu en cas de variations soudaines.
L’utilisation du compte multi-devises
Détenir plusieurs devises sur son compte Revolut permet d’optimiser les paiements et d’éviter des frais inutiles. Par exemple, en stockant des dollars avant un voyage aux États-Unis, il est possible de payer directement en dollars sans subir une reconversion coûteuse à chaque transaction. De plus, cela permet d’acheter des devises à un taux avantageux en amont et d’éviter les fluctuations défavorables.
Cette fonctionnalité s’avère particulièrement utile pour les utilisateurs qui réalisent des achats internationaux sur des plateformes comme Amazon, eBay ou AliExpress. En conservant un solde en devises, ils peuvent éviter les frais de conversion appliqués par les sites marchands, ce qui représente une économie significative sur le long terme.
2. L’optimisation des abonnements pour réduire les frais bancaires
La comparaison des plans Standard, Plus, Premium et Metal
Revolut propose plusieurs formules adaptées à différents profils d’utilisateurs.
| Plan Revolut | Avantages principaux | Frais mensuels |
|---|---|---|
| Standard | Compte gratuit, paiements internationaux | 0 € |
| Plus | Support prioritaire, outils avancés | 2,99 €/mois |
| Premium | Assurance voyage, retraits gratuits étendus | 7,99 €/mois |
| Metal | Cashback, carte en métal, assurance complète | 13,99 €/mois |
Chaque abonnement répond à des besoins typiques. Par exemple, l’offre Metal s’adresse aux grands voyageurs grâce à son cashback et son assurance voyage. Un utilisateur occasionnel pourra toutefois se contenter du plan Standard sans frais mensuels.
L’accès aux cartes virtuelles éphémères
Revolut permet de générer des cartes virtuelles temporaires, idéales pour les achats en ligne. Ces cartes changent de numéro après chaque utilisation, empêchant ainsi le vol des données bancaires. C’est une solution efficace pour les paiements sur des sites peu connus ou les abonnements en ligne à durée limitée.
Ces cartes permettent aussi d’éviter les fraudes liées aux prélèvements abusifs. En utilisant une carte virtuelle pour un essai gratuit sur une plateforme, l’utilisateur s’assure qu’aucun prélèvement indésirable ne sera effectué une fois la période d’essai terminée.
La désactivation des abonnements inutiles
L’application Revolut permet de suivre et d’annuler les prélèvements récurrents en quelques clics. Cette fonctionnalité évite les abonnements oubliés qui continuent d’être débités chaque mois. Un tableau de gestion des paiements permet d’identifier les dépenses superflues et de les stopper rapidement.
Grâce à cet outil, il est possible de contrôler son budget plus efficacement et de libérer des fonds pour des dépenses plus prioritaires.
3. Les fonctionnalités cachées pour mieux gérer ses finances
L’outil « Vaults » pour une épargne automatisée
Revolut propose une option de micro-épargne qui permet d’arrondir chaque transaction et de mettre automatiquement la différence de côté. Par exemple, un achat de 3,70 € est arrondi à 4 €, les 30 centimes restants étant transférés dans une cagnotte d’épargne. Cet outil aide à économiser sans effort.
Il est même possible de paramétrer des règles d’épargne en choisissant un pourcentage des revenus mensuels à placer automatiquement dans un « Vault ». Cette approche permet de se constituer une réserve pour financer un projet ou faire face à des imprévus.
L’analyse des dépenses et des catégories
Un tableau de bord intuitif classe les dépenses par catégorie : alimentation, loisirs, abonnements, etc. Cette fonctionnalité permet de mieux visualiser ses habitudes et d’ajuster son budget en conséquence. Grâce aux notifications instantanées et aux rapports mensuels, il devient plus facile de limiter les dépenses superflues.
Les utilisateurs peuvent même recevoir des alertes personnalisées en cas de dépassement d’un seuil de dépenses.
Les paiements fractionnés entre amis
Revolut simplifie le partage des frais entre plusieurs personnes. Lorsqu’un utilisateur règle une addition ou un achat groupé, il divise le paiement avec ses contacts en quelques clics. Chaque participant reçoit une demande de paiement et rembourse directement via l’application.
Cette fonction évite les oublis et les relances gênantes.
Qui n’a jamais vécu ce moment gênant où, après un dîner entre amis, l’addition arrive et tout le monde sort son téléphone pour calculer sa part ? Julien, habitué à ces situations, a découvert que Revolut pouvait éviter ces désagréments. Après un repas entre collègues, il a simplement payé l’addition et utilisé la fonction de paiement fractionné pour envoyer automatiquement une demande à chacun. En quelques minutes, tout était réglé sans besoin de relances ni d’échanges interminables de billets et de pièces.
4. L’utilisation stratégique de la carte Revolut à l’étranger
Le choix de la devise locale lors des paiements
Lors d’un paiement à l’étranger, il est toujours préférable de sélectionner la devise locale plutôt que l’option de conversion proposée par le commerçant. Cette astuce permet d’éviter des frais additionnels et d’obtenir un meilleur taux de change appliqué par Revolut.
Les commerces appliquent souvent des taux de conversion défavorables, ce qui entraîne une perte d’argent significative.
5. La sécurisation avancée du compte et des transactions
La protection contre la fraude et le phishing
Des alertes automatiques sont envoyées en cas de transactions suspectes. En cas de fraude avérée, le service client propose une gestion rapide des litiges et remplace immédiatement une carte compromise.
Revolut offre de nombreuses fonctionnalités souvent méconnues, mais extrêmement utiles. En appliquant ces astuces, il devient possible de sécuriser ses paiements, d’optimiser les taux de change et de réduire les frais bancaires. Mieux maîtriser ces outils permet d’exploiter pleinement son compte et d’en faire un véritable atout financier.
